7 alternativas a Zilch para comprar ahora sin comprometer recompensas
Zilch construyó un producto real alrededor del lema “gasta con beneficios”: paga el total en el checkout y gana hasta un 5% de vuelta, o distribuye el costo durante seis semanas o tres meses. El problema es que la opción Pay over 3 meses lleva un APR representativo del 14,99%, el flujo Anywhere puede cobrar hasta £3,50 por uso, y las comisiones Snooze se acumulan si aplazas los pagos frecuentemente. Si la combinación de crédito y recompensas de Zilch no es exactamente lo que querías, estas alternativas a Zilch se enfocان en Pay in 3 más limpio, plazos más largos, o solo recompensas.
Elegimos siete aplicaciones BNPL y de crédito a plazos en Reino Unido. Algunas no cobran comisiones si pagas a tiempo, algunas te permiten distribuir el costo en cualquier comerciante, y una es una característica flex de una sociedad de construcción dentro de una aplicación de cuenta corriente.
Comparación rápida
| Aplicación | Mejor para | Gratis si se paga a tiempo | Característica destacada |
|---|---|---|---|
| Klarna | Pay in 3 en minoristas principales | Sí | Integración de minoristas del Reino Unido más amplia |
| Clearpay | Pay in 4 en sitios de moda | Sí | Lista sólida de comerciantes de moda y belleza |
| PayPal Pay in 3 | Usuarios de PayPal existentes | Sí | Sin nueva solicitud de crédito si tienes PayPal |
| Monzo Flex | Usuarios de cuenta corriente Monzo | Sí por 3 meses | Añade Flex a cualquier compra anterior hasta un límite |
| Tymit | Plazos largos con una tarjeta | No (interés a partir del mes 4) | Una tarjeta de crédito, plazos por compra |
| Splitit | Dividir una compra con tarjeta de crédito | Sí | Utiliza tu límite de tarjeta de crédito existente, sin crédito nuevo |
| Laybuy | Paga en 6 cuotas semanales | Sí si se paga a tiempo | Seis cuotas en lugar de cuatro |
Por qué la gente se va de Zilch
Las quejas se centran en comisiones, intereses e informes de crédito.
- Pay over 3 meses no es sin intereses. El titular de Zilch es “distribuye el costo” pero la opción de tres meses tiene APR representativo. Varios usuarios en r/UKPersonalFinance señalan la tarifa.
- Zilch Anywhere cobra comisiones. Usar Zilch fuera de un minorista asociado agrega una comisión de hasta £3,50 por compra.
- Comisiones Snooze y cargos por pagos incumplidos. Aplazar un pago ayuda una vez, es caro si se convierte en un hábito.
- El límite de crédito puede caer sin previo aviso. Varios usuarios mencionan que ven caer su crédito disponible después de un débito directo incumplido.
- Zilch informa a las oficinas de crédito. Los pagos atrasados o incumplidos afectan tu expediente. Es más justo que las primeras aplicaciones BNPL pero vale la pena saberlo.
Si alguno de estos coincide, las alternativas a continuación ofrecen diferentes compensaciones.
Las 7 mejores alternativas a Zilch
Klarna — Lo mejor para la cobertura minorista más amplia del Reino Unido
Klarna es el mayor proveedor de BNPL en el Reino Unido y el más aceptado en el checkout. Pay in 3 divide una compra en tres cuotas mensuales sin intereses; Pay in 30 te da un mes para pagar la cantidad total. La aplicación Klarna agrega todos tus planes activos en un solo lugar y te permite enviar una tarjeta a Apple Pay o Google Pay para gasto de un toque.
Dónde falla: Las opciones de financiamiento más largas pueden conllevar intereses. Los pagos incumplidos se informan a las oficinas de crédito.
Precios:
- Gratis: Pay in 3 y Pay in 30
- Pagado: Opciones de financiamiento con APR variable
- vs Zilch: Sin comisión de plataforma; las recompensas están impulsadas por el comerciante en lugar de integradas
Migrando desde Zilch: Conecta Klarna en el checkout donde esté disponible; sin transferencia de saldos existentes.
Resumen: El BNPL predeterminado del Reino Unido si quieres que Pay in 3 “simplemente funcione” en la mayoría de minoristas principales.
Clearpay — Lo mejor para moda y belleza
Clearpay distribuye las compras en cuatro cuotas, la primera en el checkout y las demás cada dos semanas. Su lista de comerciantes se inclina hacia moda y belleza: ASOS, Boohoo, JD Sports, Pretty Little Thing, Sephora y Cult Beauty las aceptan todas.
Dónde falla: Una comisión de £6 por cuotas incumplidas, limitada por pedido. Los límites de gasto comienzan bajos y crecen con el historial de pagos.
Precios:
- Gratis: Pay in 4
- Pagado: Comisiones por pagos incumplidos
- vs Zilch: Estructura de comisiones más limpia; sin comisión de plataforma estilo Anywhere
Migrando desde Zilch: Sin transferencia; solicita Clearpay en cualquier checkout participante.
Resumen: La opción correcta si tu gasto se inclina hacia moda y belleza.
PayPal Pay in 3 — Lo mejor si ya usas PayPal
PayPal Pay in 3 se encuentra dentro de la aplicación principal de PayPal. Si ya tienes una cuenta de PayPal, elegir Pay in 3 en el checkout no requiere una nueva solicitud de crédito ni un nuevo inicio de sesión. Tres cuotas mensuales, sin intereses, sin comisiones por retraso.
Dónde falla: Disponible solo donde PayPal es la opción de checkout. Los pagos incumplidos se informan a las oficinas de crédito.
Precios:
- Gratis: Pay in 3
- Pagado: Ninguno
- vs Zilch: Sin capa de Recompensas; menos fricción si ya tienes PayPal
Migrando desde Zilch: Usa PayPal en checkouts compatibles.
Resumen: Lo más fácil de agregar si ya mantienes PayPal como respaldo.
Monzo Flex — Lo mejor para usuarios de cuenta corriente Monzo
Monzo Flex permite que los clientes de Monzo conviertan cualquier compra anterior realizada en la última semana usando una tarjeta Monzo en cuotas. Tres meses al 0%; seis, nueve o doce meses al APR del 29%. La vista Flex se encuentra dentro de la aplicación principal de Monzo, por lo que los pagos salen del mismo saldo que ya administras.
Dónde falla: Requiere una cuenta corriente de Monzo. Los planes de cuotas más largos llevan intereses.
Precios:
- Gratis: Plan de 3 meses
- Pagado: APR del 29% en planes más largos
- vs Zilch: Más limpio porque no hay aplicación separada, sin comisiones Anywhere
Migrando desde Zilch: Sin migración; activa Flex en transacciones previas con tarjeta Monzo.
Resumen: La mejor opción si ya haces banca con Monzo y quieres gestionar todo en una aplicación.
Tymit — Lo mejor para elegir la longitud de cuota por compra
Tymit es una tarjeta de crédito del Reino Unido construida para cuotas. Cada compra se puede pagar en tres meses sin intereses, o extenderse a 6, 12 o 24 meses con intereses. La aplicación muestra el costo total de cada plan por adelantado antes de que te comprometas.
Dónde falla: Esta es una tarjeta de crédito, no un flujo BNPL gratuito; los planes más largos llevan APR. La aceptación requiere una verificación de crédito.
Precios:
- Gratis: Cuotas de 3 meses
- Pagado: APR variable en planes de 6-24 meses
- vs Zilch: Funciona en todos los comerciantes de Mastercard en lugar de solo en asociados
Migrando desde Zilch: Solicita una tarjeta Tymit; sin transferencia de saldo entre cuentas BNPL.
Resumen: La opción si quieres una tarjeta de crédito con cuotas integradas, no una cuenta BNPL separada por comerciante.
Splitit — Lo mejor para dividir una compra en una tarjeta de crédito existente
Splitit usa tu límite Visa o Mastercard existente para dividir una compra en hasta 24 cuotas mensuales. Sin nueva verificación de crédito, sin nueva cuenta. Cada cuota se autoriza contra tu tarjeta por adelantado; el comerciante captura una al mes.
Dónde falla: Reduce tu crédito disponible en la tarjeta durante la duración del plan. La lista de comerciantes es más estrecha que la de Klarna o Clearpay.
Precios:
- Gratis: Para el cliente en la mayoría de los casos
- Pagado: Algunos comerciantes pasan el costo
- vs Zilch: Sin nueva cuenta de crédito; usa lo que ya tienes
Migrando desde Zilch: Elige Splitit en el checkout donde esté disponible.
Resumen: La opción correcta cuando no quieres otra cuenta BNPL y tu tarjeta de crédito existente tiene espacio.
Laybuy — Lo mejor para seis cuotas semanales
Laybuy distribuye una compra en seis cuotas semanales en lugar de tres o cuatro mensuales. El primer pago se realiza en el checkout, el resto semanalmente, sin intereses si se paga a tiempo.
Dónde falla: Se aplican comisiones por cada pago incumplido, limitadas por pedido. La huella de aceptación es más pequeña que la de Klarna o Clearpay.
Precios:
- Gratis: Paga en 6 si es a tiempo
- Pagado: Comisiones por retraso
- vs Zilch: Menor gasto por compra; ventana de pago más larga
Migrando desde Zilch: Solicita en minoristas compatibles.
Resumen: Úsalo cuando seis semanas de cuotas pequeñas se ajusten mejor a tu ciclo de pago que las mensuales.
Cómo elegir
La alternativa correcta a Zilch depende de lo que realmente quieras de BNPL.
- Elige Klarna para la cobertura minorista más amplia del Reino Unido con un flujo Pay in 3 limpio.
- Elige Clearpay si la mayoría de tus compras son de moda y belleza.
- Elige PayPal Pay in 3 si PayPal ya está en tu flujo de checkout.
- Elige Monzo Flex si haces banca con Monzo y quieres todo en una aplicación.
- Elige Tymit cuando quieras una tarjeta de crédito que predetermine cuotas.
- Elige Splitit cuando no quieras otra cuenta BNPL.
- Elige Laybuy cuando seis pagos semanales se adapten a tu calendario de pago.
- Mantente en Zilch si gastas activamente en comerciantes asociados y la tasa de recompensas de Zilch en compras de pago completo funciona para ti. Las recompensas son el verdadero producto de Zilch.
FAQ
¿Es Klarna mejor que Zilch? En Pay in 3, Klarna es más ampliamente aceptada y no cobra comisión de plataforma. Zilch gana en la tasa de Recompensas cuando pagas en su totalidad en un comerciante asociado.
¿Puedo tener múltiples cuentas BNPL al mismo tiempo? Sí. Los proveedores de BNPL del Reino Unido ejecutan verificaciones de crédito y límites separados. Usar dos o tres simultáneamente está permitido, pero cada pago incumplido afecta el mismo archivo de crédito.
¿Qué aplicaciones BNPL del Reino Unido informan a las oficinas de crédito? Klarna, Zilch, Monzo Flex y Tymit informan a las oficinas de crédito del Reino Unido. Clearpay, PayPal Pay in 3 y Laybuy tradicionalmente no lo hacen, aunque las políticas se están endureciendo a medida que la FCA somete BNPL a regulación formal.
¿Hay una alternativa a Zilch sin comisiones? Klarna Pay in 3, PayPal Pay in 3 y el plan de 3 meses de Monzo Flex son todos gratuitos si pagas a tiempo. Laybuy también es gratuito si es a tiempo, con pagos semanales más pequeños.
¿Dañará el uso de BNPL mi puntuación de crédito? El pago a tiempo tiene poco o ningún impacto para los proveedores que no informan rutinariamente. Los pagos incumplidos ahora aparecen en archivos de crédito en los principales proveedores de BNPL que informan (Klarna, Zilch, Monzo Flex, Tymit) y pueden afectar las solicitudes de hipoteca.
