Kredivo es una de las mayores aplicaciones de pago aplazado y crédito al consumo en Indonesia, con límites de hasta 50.000.000 IDR y una red de comercios que abarca Tokopedia, Shopee, Lazada, Tiket.com, IKEA, Erafone y más de 10.000 adicionales. El producto de pago a 30 días va al 0% de interés sin comisión de gestión; es lo más sólido de la oferta. La parte delicada son los plazos largos: las tasas empiezan en un 1,99% mensual pero el TAEG máximo sube hasta el 41,51%, y las aprobaciones se endurecen para perfiles de crédito más finos. Si eso le empuja a comparar, aquí van siete alternativas a Kredivo que merece la pena instalar.
Por qué la gente deja Kredivo
- El TAEG de los plazos puede alcanzar el 41,51%. El 1,99% mensual que aparece en campaña es el suelo; plazos más largos o solicitantes de mayor riesgo ven tasas anualizadas claramente más altas.
- La aprobación depende del proceso de verificación. Los usuarios con huella digital más ligera a veces reciben un rechazo o un límite menor del esperado.
- Los plazos de hasta 24 meses alargan el reembolso. Los planes largos acumulan más interés total incluso con cuotas mensuales más bajas.
- El pago a 30 días solo funciona si realmente paga a 30 días. Pasar la fecha convierte la operación en un plan a plazos con intereses.
- El conjunto de comercios se inclina al e-commerce. Los comercios presenciales y las tiendas pequeñas están menos cubiertos de forma uniforme que el QRIS de ShopeePay o la red offline de Atome.
Qué aplicación elegir
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Akulaku si busca el equivalente más cercano a Kredivo. Tienda online y pay later en Indonesia, Filipinas y Vietnam.
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ShopeePay si Shopee es su marketplace principal. SPayLater con plazos al 0% en la misma aplicación.
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Indodana si quiere pay later en e-commerce y viajes. Límites PayLater con cashback en comercios asociados.
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Atome si prefiere dividir en tres pagos a plazos largos. Tres cuotas iguales, sin intereses en comercios seleccionados.
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Honest si quiere una tarjeta de crédito virtual con QRIS. Límites al estilo tarjeta con comportamiento de pay later.
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GoPay si ya usa Gojek y Tokopedia. GoPay Later para pay later dentro del super-app, más GoPay Pinjam para efectivo.
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Kredit Pintar si quiere préstamos en efectivo puros, no pay later. Efectivo online con plazos más largos sin atarse a comercios.
Quédese en Kredivo si el pago a 30 días cubre la mayor parte de su uso y quiere una red amplia de comercios en una sola app. El producto al 0% a 30 días es realmente competitivo si paga a tiempo.
Tabla comparativa
| App | Ideal para | Tipo de producto | Plazo | Tasa destacada |
|---|---|---|---|---|
| Akulaku | Pay later equivalente | Pay later + préstamo | Hasta 12 meses | Por tramos |
| ShopeePay | Compradores de Shopee | Monedero + SPayLater | Hasta 24 meses | 0% en condiciones seleccionadas |
| Indodana | Pay later e-commerce | Pay later + cashback | Hasta 12 meses | Por comercio |
| Atome | Plan en 3 pagos | Pagar en 3 | 3 pagos | 0% en seleccionados |
| Honest | Tarjeta virtual | Tarjeta con QRIS | Revolving | Estilo tarjeta |
| GoPay | Usuarios de Gojek | Monedero + pay later | Según plan | Según plan |
| Kredit Pintar | Préstamos en efectivo | Préstamo | Según plan | Según calendario OJK |
1. Akulaku — el equivalente más cercano a Kredivo
Akulaku es el competidor directo más cercano a Kredivo. La app combina un marketplace online con pay later, plazos y préstamos en efectivo en Indonesia, Filipinas y Vietnam. Los usuarios compran electrónica, moda y artículos para el hogar en la app a plazos, o solicitan préstamos a través de Akulaku Finance. Los límites y las tasas dependen del perfil y del plazo; las condiciones se muestran en el checkout.
Kredivo frente a Akulaku es la comparación más clara del grupo pay later. Ambos tienen catálogo propio, ambos ofrecen préstamos en efectivo y ambos están bajo supervisión de la OJK. Akulaku suele ganar en promociones del catálogo in-app; Kredivo, en amplitud de comercios.
Ventajas:
- Marketplace integrado más pay later con comercios externos
- Préstamos en efectivo vía Akulaku Finance
- Operación en Indonesia, Filipinas y Vietnam
- Ritmo promocional en grandes jornadas de ventas
Inconvenientes:
- La calidad del catálogo varía frente a Tokopedia o Shopee
- Los TAEG y las comisiones mostradas al registrarse varían según el perfil
- Las mejores ofertas exigen KYC completo
Precios: App gratuita. Los intereses de los plazos y las comisiones de gestión varían según producto y plazo, y se informan al registrarse.
2. ShopeePay — ideal para compradores de Shopee con SPayLater
ShopeePay integra monedero y SPayLater en una sola app. SPayLater ofrece plazos al 0% en tenores seleccionados en comercios QRIS y en el checkout de Shopee, con planes más largos a tasas mayores. El TAEG máximo está limitado al 36%, por debajo del máximo del 41,51% de Kredivo. SPinjam de PT Lentera Dana Nusantara añade un servicio aparte de préstamos en efectivo.
Kredivo frente a ShopeePay es una cuestión de comercios. Kredivo cubre más comercios externos. ShopeePay gana dentro de Shopee y en comercios QRIS donde se ofrece SPayLater.
Ventajas:
- Plazos SPayLater al 0% en condiciones seleccionadas
- TAEG máximo limitado al 36%
- Monedero y pay later en una sola app
- Valoración de 4,8 con más de 56M de descargas
Inconvenientes:
- SPayLater devenga intereses si no cumple las condiciones al 0%
- La red fuera de Shopee es más estrecha que la de Kredivo
- Las mejores tasas dependen de pedidos activos en Shopee
Precios: App gratuita. Las tasas de SPayLater empiezan en 0% en condiciones seleccionadas y suben a partir de ahí. TAEG máximo 36%.
3. Indodana — pay later sólido en e-commerce y viajes
Indodana se centra en pay later en e-commerce, viajes y retail offline con campañas periódicas de cashback en comercios asociados. La app muestra un límite claro, selector de plazo y calendario de devolución antes de comprar; la lista de socios cubre electrónica de consumo, estilo de vida y reservas de viaje. Indodana está autorizada y supervisada por la OJK.
Kredivo e Indodana están muy parejos. Ambos ofrecen pay later a varios meses. Las promociones de cashback de Indodana pueden superar a Kredivo en comercios concretos; Kredivo gana en número bruto de comercios.
Ventajas:
- Pay later más cashback en comercios asociados
- Calendario de reembolso claro antes de comprar
- Cobertura en e-commerce, viajes y retail offline
- Socios con promociones al 0% de forma periódica
Inconvenientes:
- Límite y tasa dependen de la revisión del perfil
- Lista de comercios más estrecha que la de Kredivo
- Promociones concentradas en socios seleccionados
Precios: App gratuita. Tasas y comisiones por comercio, informadas al registrarse.
4. Atome — el mejor pay later en tres pagos
Atome usa el modelo pagar en 3: la compra se divide en tres pagos iguales, el primero en el checkout y los dos siguientes cada 30 días. En comercios seleccionados el plan es al 0%, sin intereses si se paga a tiempo. La red cubre moda, belleza, estilo de vida y algo de electrónica en Indonesia y el sudeste asiático.
Kredivo frente a Atome es una cuestión de plazo. Kredivo ofrece pago a 30 días (un solo pago) y planes de 3 a 24 meses con interés. Atome ofrece una estructura de tres pagos que limita la exposición. Atome gana en sencillez; Kredivo, en flexibilidad.
Ventajas:
- Estructura de tres pagos iguales
- 0% en comercios seleccionados
- Matemática de reembolso más clara que en plazos largos
- Cobertura en moda, belleza y estilo de vida
Inconvenientes:
- Red de comercios menor que la de Kredivo
- Plazo limitado a tres pagos
- Cargos por retraso si se pierde un pago
Precios: App gratuita. 0% en comercios seleccionados si se cumple el calendario. Cargos por retraso según el calendario publicado.
5. Honest — la mejor tarjeta de crédito virtual con QRIS
Honest ofrece una tarjeta de crédito virtual con pagos QRIS y un comportamiento cercano al pay later. Los usuarios obtienen crédito revolving al estilo tarjeta en comercios QRIS, e-commerce y suscripciones online. El producto se parece más a una tarjeta Visa o Mastercard que al pay later basado en compra de Kredivo, con ciclo de facturación y pago mínimo en lugar de cuotas fijas.
Kredivo frente a Honest es pay later frente a tarjeta virtual. Kredivo fija un plazo por compra al contratar. Honest ofrece una línea revolving que puede pagarse al completo o aplazarse, con intereses sobre el saldo aplazado.
Ventajas:
- Comportamiento de tarjeta virtual con soporte QRIS
- Crédito revolving en lugar de planes por compra
- Compatibilidad con suscripciones online
- Prestamista con licencia OJK
Inconvenientes:
- El saldo revolving devenga intereses tipo tarjeta
- Pagar solo el mínimo alarga el reembolso
- El límite depende de la revisión del perfil
Precios: App gratuita. Intereses tipo tarjeta informados al registrarse. Cargos por retraso según calendario publicado.
6. GoPay — ideal para usuarios de Gojek con pay later integrado
GoPay es ante todo un monedero, con GoPay Later como pay later y GoPay Pinjam para préstamos en efectivo. GoPay Later cubre viajes en Gojek y compras seleccionadas en Tokopedia y otros comercios, con plazos de hasta 12 meses. GoPay Pinjam ofrece préstamos online de hasta 25 millones IDR y plazos de hasta 183 días, regulados e informados en la app.
Kredivo frente a GoPay es pay later como producto frente a pay later como función. La escalera de límites de Kredivo es mayor, pero GoPay integra el pay later en la misma app que ya usa para QRIS y viajes.
Ventajas:
- 100 transferencias interbancarias gratuitas al mes
- GoPay Later para pay later dentro de Gojek y comercios asociados
- GoPay Pinjam, préstamos en efectivo hasta 25M IDR
- Valoración 4,6 con más de 93M de descargas
Inconvenientes:
- Límites de GoPay Later y conjunto de comercios más estrechos que Kredivo
- Préstamo y pay later tienen flujos KYC distintos
- Las ventajas fuertes dependen de transacciones en Gojek
Precios: App gratuita. Tasas de pay later y préstamo informadas en la app según calendario OJK.
7. Kredit Pintar — ideal para préstamos en efectivo puros
Kredit Pintar es una app dedicada a préstamos en efectivo online, no a pay later. El producto es un desembolso limpio a cuenta bancaria, con condiciones según calendario OJK. No hay vínculo con comercios, ni catálogo in-app ni capa pay later. La propuesta es acceso directo a efectivo para quien no necesita un plan ligado a la compra.
Kredivo frente a Kredit Pintar es pay later frente a préstamo en efectivo. Si cambia porque quiere dinero en cuenta y no una línea en el checkout, Kredit Pintar encaja mejor.
Ventajas:
- Préstamo en efectivo puro abonado a cuenta
- Sin dependencia de marketplace ni comercio
- Condiciones según calendario OJK
- Camino más rápido al efectivo que un pay later atado a la compra
Inconvenientes:
- No hay pay later en comercios
- Intereses en cada préstamo, sin opción 0% a 30 días
- Aprobación y límite según perfil
Precios: App gratuita. Interés, comisiones y plazos informados en la app según calendario OJK.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor alternativa a Kredivo?
Akulaku es el equivalente más cercano, con pay later, catálogo integrado y préstamos en efectivo. ShopeePay va por delante dentro del ecosistema Shopee con plazos SPayLater al 0%, y Atome gana para quien prefiere pagar en tres veces a plazos largos.
¿Es Kredivo más barato que SPayLater?
Depende del plan. El pago a 30 días de Kredivo es al 0% sin comisión de gestión, lo que suele batir muchas condiciones de SPayLater. En plazos largos, SPayLater limita el TAEG máximo al 36% frente al 41,51% de Kredivo, así que SPayLater puede salir más barato en planes de varios meses en comercios seleccionados.
¿Se puede tener Kredivo y una alternativa a la vez?
Sí. Cada app de pay later gestiona una línea de crédito distinta, así que puede conservar Kredivo y solicitar Akulaku, Indodana, Atome o SPayLater en paralelo. Coordine las fechas de vencimiento si acumula planes: la OJK supervisa a los prestamistas, pero espera que el prestatario siga solvente en todos los proveedores.
¿Están reguladas las alternativas a Kredivo?
Sí. Akulaku, Indodana, Atome, Honest, los productos pay later y de préstamo de GoPay y Kredit Pintar están autorizados y supervisados por la Autoridad de Servicios Financieros (OJK). Precios, comisiones, TAEG y cargos por retraso se informan al registrarse según las normas OJK.
¿Cuál es la alternativa más barata a Kredivo para pay later?
Para pay later ligado a la compra, el pago a 30 días de Kredivo al 0% y el pagar en 3 de Atome al 0% en comercios seleccionados son las opciones más baratas si se paga a tiempo. Las condiciones SPayLater al 0% de ShopeePay también alcanzan el 0% en plazos seleccionados. Fuera de las promociones, las tres apps aplican intereses según lo indicado en la app.
