7 alternativas a SumUp Business para aceptar pagos con tarjeta en 2026
Un vendedor de mercado atraviesa el caos de la mañana: el lector SumUp acepta un pago contactless y rechaza los cuatro siguientes. El terminal vuelve al bolsillo para reiniciarse, la cola se impacienta y tres clientes se marchan. El atractivo de SumUp es real — un lector de un toque, una comisión clara por transacción, sin compromiso mensual — pero la fiabilidad del hardware bajo uso intensivo, los plazos de ingreso en la cuenta básica y el encarecimiento progresivo de las tarifas en los planes de mayor volumen empujan a los comerciantes a buscar alternativas. Estas alternativas a SumUp cubren la misma necesidad — aceptar tarjetas en cualquier lugar — con diferente hardware, estructuras de precios y herramientas de negocio integradas.
Hemos seleccionado siete: el líder global en POS móvil, el lector propiedad de PayPal, un competidor búlgaro con hardware asequible, un adquirente europeo con raíces en Islandia y tres plataformas de banca para empresas que incluyen la aceptación de tarjetas en la propia cuenta.
Comparativa rápida
| Aplicación | Mejor para | Coste del hardware | Comisión por transacción |
|---|---|---|---|
| Square | Ecosistema POS consolidado | Desde £19 el lector | Desde 1,75% contactless UK |
| Zettle by PayPal | Comerciantes de PayPal | Desde £29 el lector | 1,75% contactless UK |
| myPOS | Liquidación instantánea | Desde £29 el lector | Desde 1,10% por pago |
| Teya | Precio mensual predecible | Desde £19 el lector | Desde 1,69% por pago |
| Tide | Banca empresarial + lector | Lector £49,50 | 1,5% por pago |
| Qonto | Cuentas empresariales francesas/europeas | Sin lector (Tap to Pay) | 1,4% en la app |
| Revolut Business | Pagos integrados + multidivisa | Sin lector (Tap to Pay) | 0,8% + £0,02 (Tap to Pay) |
Por qué los comerciantes dejan SumUp
La conectividad del lector falla bajo presión. El emparejamiento Bluetooth entre el SumUp Solo y el teléfono funciona bien las primeras transacciones, pero se interrumpe a mitad del pago en los momentos de mayor actividad. Reiniciar el lector lleva 20–30 segundos, tiempo suficiente para perder a un cliente.
El ingreso estándar tarda el siguiente día hábil. En el plan básico, SumUp paga al día hábil siguiente, lo que significa que las ventas del viernes no llegan hasta el lunes. El producto Business Account lo acelera, pero obliga a gestionar un saldo separado.
La estructura de tarifas sube con los complementos. La tasa principal del 1,69 por ciento aplica al lector Solo básico. La facturación, los enlaces de pago, la tienda online y las tarjetas regalo añaden cada uno cuotas de suscripción o tasas por transacción más altas que el material de marketing no destaca.
La app tiene problemas en Android. Los informes de fallos en la Play Store y en Reddit se concentran en el uso en modo tableta, la configuración de impresoras integradas y los procesos de devolución. La valoración de 3,7 estrellas en Android lo refleja.
No existe un producto de cuenta real. La SumUp Business Account es una cuenta de dinero electrónico, no una cuenta bancaria, por lo que los depósitos no están cubiertos por el Financial Services Compensation Scheme. Para comerciantes con saldos elevados, eso limita la confianza.
Las mejores alternativas a SumUp
1. Square — mejor para un ecosistema POS consolidado
Square es el referente global en POS móvil, con un ecosistema de aplicaciones profundo que cubre facturación, inventario, fidelización, tarjetas regalo, nóminas y una tienda online Square Online separada. El Square Reader (£19, chip y contactless) se empareja limpiamente por Bluetooth y el soporte para iPad se convierte en un terminal de mostrador fijo. Square frente a SumUp: la app de Square es más pesada y lenta para usos puntuales, pero las integraciones ganan para cualquier comerciante con una tienda real.
Donde flaquea: la comisión base por transacción (1,75 por ciento contactless UK) es ligeramente más alta que la de SumUp, y las apps adicionales de Square generan cuotas de suscripción al salir de lo básico. El soporte al cliente es principalmente autoservicio.
Precios: app Square POS gratuita. Lector desde £19. Contactless UK 1,75 por ciento; tecleado manual y online 2,5 por ciento.
Cambio desde SumUp: el proceso de alta de Square tarda uno o dos días para las verificaciones KYC. Los datos de clientes existentes no se transfieren; añade los contactos clave manualmente. Square realiza los pagos a cuentas bancarias UK al siguiente día hábil, igual que SumUp.
En resumen: la opción correcta para una tienda real con inventario y mostrador, no para un simple puesto de mercado.
2. Zettle by PayPal — mejor para comerciantes que ya usan PayPal
Zettle by PayPal integra la aceptación de tarjetas con la cuenta de empresa de PayPal, lo que resulta útil si ya aceptas PayPal online. El lector es sencillo, la app permite gestión de inventario y división de cuentas, y los fondos llegan al saldo de PayPal de forma instantánea (con transferencia bancaria posterior sin coste adicional).
Donde flaquea: la comisión por transacción contactless UK es la misma que la de SumUp, el 1,75 por ciento, así que el ahorro no existe salvo que la integración con PayPal sea un requisito concreto. La app Android ha recibido críticas por actualizaciones más lentas que la versión iOS.
Precios: app gratuita. Zettle Reader 2 desde £29. Contactless UK 1,75 por ciento; tecleado manual 2,5 por ciento.
Cambio desde SumUp: si ya usas PayPal Business, Zettle se activa dentro de la misma cuenta. En caso contrario, los pasos de KYC y vinculación bancaria son similares al alta de SumUp.
En resumen: merece la pena solo si PayPal Business ya es el eje central de tu operación.
3. myPOS — mejor para liquidación instantánea
myPOS liquida los pagos con tarjeta en su cuenta integrada de forma instantánea, lo que significa que las ventas del viernes por la tarde son disponibles el viernes por la noche mediante la Mastercard incluida. El lector es fiable por Bluetooth, la app gestiona devoluciones e informes con limpieza, y las comisiones por transacción son más bajas que las de SumUp en importes pequeños.
Donde flaquea: la cuenta myPOS es un saldo de dinero electrónico, no una cuenta bancaria UK, así que mover fondos a un banco externo conlleva una pequeña comisión SEPA o Faster Payments. Los tiempos de respuesta del soporte al cliente son irregulares.
Precios: app gratuita. Lector myPOS Go 2 desde £29. Comisiones desde el 1,10 por ciento en contactless Visa/Mastercard.
Cambio desde SumUp: el alta en myPOS es rápida — la mayoría de cuentas se verifican en 24 horas. Pide el lector y empieza a aceptar pagos con tarjeta el día que llegue.
En resumen: la elección acertada cuando el acceso al efectivo ese mismo día importa más que el ingreso al día siguiente.
4. Teya — mejor para precios mensuales predecibles
Teya (antes SaltPay) construye un stack de pagos y banca empresarial con lectores fiables, facturación integrada y una comisión por transacción más transparente que la mayoría de competidores. El lector Teya Go admite pago por aproximación y chip, y la app muestra análisis de ventas que SumUp oculta detrás de niveles de suscripción.
Donde flaquea: el proceso de alta para comerciantes es más riguroso que el de SumUp y lleva más tiempo. El coste del hardware es similar al de los niveles más altos de SumUp.
Precios: lector Teya Go £19 con tarifa mensual. Comisiones desde el 1,69 por ciento en contactless UK.
Cambio desde SumUp: planifica un solapamiento de 3–5 días durante el alta. Teya ofrece una capa de banca empresarial más pulida una vez aprobado.
En resumen: para comerciantes con volúmenes constantes que justifican un alta más exigente a cambio de una tarificación más clara.
5. Tide — mejor para banca empresarial más pagos
Tide es ante todo una app de banca empresarial UK, con lector de tarjetas y facturación integrados. La cuenta corriente gratuita de Tide se abre en minutos desde la app, la comisión por transacción del Tide Reader es competitiva, y las herramientas integradas de contabilidad y fiscalidad cubren la mayoría de necesidades de autónomos y pequeñas empresas en un solo lugar.
Donde flaquea: el nivel bancario gratuito de Tide limita las transacciones mensuales antes de cobrar comisiones. El lector no es la opción de hardware más barata. El soporte al cliente es solo por chat y es irregular en disputas complejas.
Precios: cuenta Tide gratuita (aplican límites de transacciones en el nivel gratuito). Tide Reader £49,50. Comisión por transacción 1,5 por ciento para tarjeta UK.
Cambio desde SumUp: abre Tide primero, luego pide el lector. La combinación de banca y pagos significa que los ingresos por tarjeta llegan a la misma cuenta con la que pagas a tus proveedores.
En resumen: la elección correcta cuando la banca empresarial y la aceptación de tarjetas deben vivir en la misma app.
6. Qonto — mejor para banca empresarial europea con Tap to Pay
Qonto es una app de banca empresarial con sede en Francia que da servicio a autónomos y pequeñas empresas en Francia, Alemania, Italia, España y los Países Bajos. Tap to Pay en Android (e iPhone) permite aceptar pagos contactless directamente en el teléfono, sin ningún lector adicional. La cuenta nativa SEPA adjunta gestiona facturación, control de gastos e integraciones contables.
Donde flaquea: Qonto no está disponible en el Reino Unido a fecha de 2026. Tap to Pay está limitado a dispositivos compatibles. El nivel gratuito tiene un límite de transacciones.
Precios: Qonto Basic desde €9/mes. Comisión Tap to Pay del 1,4 por ciento por transacción en la app.
Cambio desde SumUp: Qonto encaja si eres autónomo europeo (no UK) y quieres banca y aceptación de tarjetas en un único stack. Los comerciantes del Reino Unido deben optar por Tide o Revolut Business.
En resumen: para autónomos en Francia o la zona euro que quieren banca, facturación y pagos con tarjeta en una sola app.
7. Revolut Business — mejor para pagos integrados y multidivisa
Revolut Business combina una cuenta multidivisa, tarjetas de gastos y aceptación de tarjetas (mediante Tap to Pay en Android o el Revolut Reader). Las comisiones por transacción en Tap to Pay están entre las más bajas del mercado, y la app gestiona la facturación multidivisa sin configuración adicional.
Donde flaquea: la tarifa Tap to Pay supera a SumUp, pero el nivel Business gratuito limita el volumen de pagos mensual antes de aplicar comisiones adicionales. Los bloqueos de cuenta están documentados para el Revolut de consumo y también se aplican a las cuentas de empresa.
Precios: nivel Revolut Business gratuito (aplican límites). Niveles superiores desde £19/mes. Tap to Pay desde el 0,8 por ciento + £0,02 por transacción.
Cambio desde SumUp: el alta en Revolut Business tarda varios días para el KYC. Una vez aprobado, Tap to Pay se activa directamente desde la app, sin hardware adicional.
En resumen: la elección correcta cuando la banca multidivisa y la tarifa Tap to Pay más baja importan por igual.
Cómo elegir
Elige Square si llevas una tienda consolidada con inventario y necesitas una profundidad de POS más allá de aceptar una tarjeta. Elige Zettle solo si PayPal Business ya es el eje central de tu mix de ventas. Elige myPOS cuando la liquidación el mismo día valga más que la tarifa más baja del mercado.
Elige Teya para volúmenes de procesamiento estables que justifican un alta más rigurosa a cambio de una tarificación más clara. Elige Tide cuando quieras banca empresarial UK y aceptación de tarjetas en una sola app. Elige Qonto si estás en Francia o en la zona euro en sentido amplio y quieres cumplimiento a nivel bancario.
Elige Revolut Business cuando las cuentas multidivisa y la tarifa Tap to Pay más baja sean ambas prioritarias, y puedas asumir el riesgo documentado de bloqueo de cuenta.
Mantente en SumUp para ventas ocasionales de bajo volumen, puestos de mercado, servicios móviles y cualquier caso en que el lector de menor coste de entrada y las comisiones de pago por uso sean más importantes que la profundidad del ecosistema.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es más barato, SumUp o Square? La tarifa principal de SumUp (1,69 por ciento contactless UK con el Solo) está ligeramente por debajo de Square (1,75 por ciento). La diferencia se reduce cuando se tiene en cuenta el ecosistema de aplicaciones más amplio y las funciones de inventario de Square. Solo por la tarifa, SumUp gana; para un POS a nivel de tienda, Square ofrece más por el mismo precio.
¿Puedo usar SumUp en varios teléfonos? Sí. La cuenta SumUp funciona en varios teléfonos y lectores emparejados, lo que resulta útil cuando el personal se turna con un solo reader Solo durante los cambios de turno. Square y Zettle tienen el mismo soporte multi-dispositivo.
¿Cuál es la opción de cobro más rápida entre las alternativas a SumUp? myPOS liquida en su cuenta integrada de forma instantánea. Revolut Business y Tide liquidan en sus respectivas cuentas el mismo día. Square, Zettle y los planes básicos de SumUp pagan al siguiente día hábil, con opciones de mismo día en planes de pago.
¿Existe alguna alternativa a SumUp sin cuota mensual? SumUp, Square, Zettle y myPOS funcionan con modelos de pago por uso sin suscripción mensual. Tide, Teya y Revolut Business añaden la aceptación de tarjetas sobre una banca empresarial que tiene sus propios niveles gratuitos o de pago.
¿Puedo aceptar tarjetas sin comprar un lector? Sí. Revolut Business y Qonto admiten Tap to Pay en Android directamente en el teléfono para pagos contactless, sin hardware adicional. SumUp también admite Tap to Pay en Android en su app en dispositivos compatibles.
